Kas ir auto līzings?
Kredīti auto iegādei iedalās divās kategorijās, un pirmā no tām ir auto līzings. Līzings pašlaik ir pieejams gan bankās, gan pie nebanku aizdevējiem, un to var noformēt jaunu un mazlietotu mašīnu iegādei. Auto līzingam ir divi veidi:
- finanšu auto līzings – pieprasītākais līzinga veids privātpersonām un uzņēmumiem, kas vēlas paturēt mašīnu savā īpašumā pēc līzinga termiņa beigām. Finanšu auto līzings parasti ir pieejams ar termiņu līdz 5-7 gadiem, un tam ir vajadzīga pirmā iemaksa no 10 līdz 15% no transportlīdzekļa cenas. Atmaksājot līzinga summu pilnā apjomā, aizņēmējs pārņem īpašuma tiesības uz automašīnu;
- operatīvais auto līzings – cits auto līzinga veids, ko visbiežāk izmanto uzņēmumi ar plašu auto parku, kā arī privātpersonas, kuras nevēlas iegūt mašīnu savā īpašumā. Operatīvais auto līzings līdzinās auto nomai, līzinga maksājumi ir mazāki, un līzinga termiņa beigās aizdevējs patur mašīnu sev. Ja aizņēmējs tomēr vēlas atstāt auto savā īpašumā, viņš var to izpirkt, iemaksājot atlikušo spēkrata vērtību.
Kas ir auto kredīts?
Ikdienā terminus “auto līzings” un “auto kredīts” bieži lieto kā sinonīmus, taču oficiāli tie ir divi dažādi pakalpojumi. Potenciālam aizņēmējam vienmēr jāpārbauda, kādu tiešu aizdevumu piedāvā kreditors, un jāapzinās atšķirības starp auto līzingiem un auto kredītiem.
Pirmām kārtam, auto kredīts ir aizdevums mašīnas iegādei, nevis nomas paveids, tāpēc pēc aizdevuma izmaksas automašīna paliek aizņēmēja īpašumā. Šajā ziņā auto kredīts līdzinās finanšu auto līzingam, taču nav tam identisks.
Auto līzings ir piemērots jaunu un mazlietotu mašīnu iegādei. Auto kredīts ir pielietojams arī vecas lietotas mašīnas pirkšanai, jo auto kredītam parasti ir mazāks kredītlimits un īsāks atmaksas termiņš nekā līzingam. Vēl viena liela atšķirība – lai saņemtu auto kredītu, nav vajadzīga pirmā iemaksa.
Izmaksu ziņā auto kredīts lietotam auto parasti ir pieejamāks cilvēkiem ar vidējiem ienākumiem, jo lietotu mašīnu cena ir daudz zemāka nekā jauniem auto no salona. No otrās puses, galīgu atmaksas summu lielā mērā nosaka procentu likme, kas var būt ne tikai fiksēta, bet arī aprēķināta individuāli, atkarībā no aizņēmēja kredītvēstures statusa un maksātspējas līmeņa.
Kas ir kredīts pret auto ķīlu?
Vēl viens auto aizdevumu veids ir kredīts pret auto ķīlu, taču tas nav paredzēts mašīnas iegādei. Transportlīdzekli var ieķīlāt, lai iegūtu apjomīgu kredītu citiem mērķiem: steidzamai operācijai, biznesa izglābšanai, hipotēkas atmaksai u.tml. Situācijās, kad aizņēmējam nav pieejams parasts patēriņa kredīts, vai arī patēriņa kredīta summas nav pietiekamas, kredīts pret auto ķīlu var būt noderīgs. Vērā gan jāņem, ka kredīts pret auto ķīlu labākajā gadījumā sedz līdz 80% no auto vērtības, tāpēc vecu un lietotu automašīnu ieķīlāšana var būt problemātiska un finansiāli neizdevīga.
5 auto līzinga un kredīta veidi
Līzings bez maksas
Tā saucamais bezmaksas kredīts ir aizdevums ar 100% atlaidi komisijas maksai. Tas ir īpašais aizdevēju piedāvājums, kas pieejams tikai ātro kredītu nozarē. Auto līzingi, auto kredīti un kredīti pret auto ķīlu vienmēr tiek aplikti ar procentu likmi, jo tie ir apjomīgi kredīti, ko nevar izmantot bez maksas.
Līzings bez oficiālas darbavietas
Aizņemties lielas summas bez oficiālas darbavietas ir problemātiski, un kredīti auto iegādei lielākoties ir pieejami tikai oficiāli nodarbinātām personām. Latvijas likumdošana pieprasa, lai aizdevēji rūpīgi pārbaudītu savu klientu ienākumus un maksātspēju, tāpēc nepārbaudāmi, neregulāri un neoficiāl ienākumi ir liels šķērslis ceļā pie aizdevuma auto iegādei.
Līzings bez galvojuma un ķīlas
Ja aizdevums tiek noformēts konkrētas automašīnas iegādei, transportlīdzeklis tiek ieķīlāts par labu aizdevējam. Pēc līzinga vai kredīta veiksmīgas atmaksas mašīna pāriet aizņēmēja īpašumā (ja vien nebija noformēts operatīvais auto līzings). Ja aizdevējs piedāvā auto līzingu vai kredītu bez galvojuma un ķīlas, noteikti pajautā, ko tas nozīmē, un noskaidro, kādus kredītrisku novēršanas mehānismus izmanto kreditors.
Līzings ar negatīvu kredītvēsturi
Negatīva kredītvēsture var nozīmēt divas lietas: vai nu aizņēmēja pagātnē ir bijuši finanšu sarežģījumi, vai arī aizņēmējam ir aktīvie parādi un nenomaksāti vai kavēti aizdevumi, rēķini, uzturlīdzekļu maksājumi u.c. Otrajā gadījumā auto līzings un auto kredīts visdrīzāk nebūs pieejami, bet pirmā situācija ir labvēlīgāka. Ja aizdevējs ir pārliecināts, ka aizņēmēja finanšu situācija ir uzlabojusies, un ka maksātspējas līmenis ir atbilstošs vēlamajam aizdevumam, kredīts auto iegādei var būt piešķirts.
Līzings no 18 gadiem
Latvijas likumdošana nosaka, ka pieteikties jebkura veida aizdevumam var personas, kuras ir vismaz 18 gadus vecas. Realitātē aizdevēju vairākums nosaka striktākus klientu vecuma ierobežojumus, tāpēc kredīts auto iegādei parasti pieejams no 20-22 gadiem. Pārāk jauns aizņēmēja vecums paaugstina kredītriskus, tāpēc aizdevēji ļoti reti piešķir apjomīgus aizdevumus jauniešiem.
Neaizmirsti – gan auto kredīts, gan auto līzings ir piemēroti tikai aizņēmējiem ar regulāriem un pietiekami lieliem ienākumiem. Nesteidzies nosūtīt pieteikumu, vispirms padomā, vai kredīts auto iegādei ir adekvāts Tavam ienākumu līmenim!
Aizņemies atbildīgi, izvērtējot savas iespējas atmaksāt auto aizdevumu termiņā!